行李、個人金錢、旅行證件及個人責任 Baggage, Personal Money, Travel Documents and Personal Liability

行李及個人財物 Baggage and Personal Effects

本項保障就受保人擁有的行李或個人財物，在受保旅程中因受保危險而遺失或損毀提供彌償。賠償須同時受每件、每對或每套物品的適用限額，以及每名受保人的總限額約束。物品是否構成一套，須按條款及實際功能判斷；分開購買或使用不同發票，不一定可以分開計算限額。

彌償以實際損失為基礎。沒有「以新換舊」條款時，賠償會扣除損耗及折舊；部分保單提供以新換舊保障，但可能只適用於不超過一年的物品。修理舊物後如令受保人的財物狀況改善，也可能涉及改善費用的分擔。公共承運人已妥善修復同一損壞後，受保人不能再就該損壞取得雙重彌償。

常見除外財物包括食品、動物、植物、古董、珠寶、手提電話、眼鏡、消耗品、金錢及文件。其他除外項目可包括政府或公共機關下令充公、預先寄送的行李、留在公眾地方無人看管的行李、易碎物品破損及財物神秘失蹤。保單也可能排除沒有在指定期限內報警的損失，例如要求在 24 小時內報警。

受保人須合理照顧財物。判斷是否「無人看管」時，應考慮實際保管安排及受保人的行為是否合理；把財物交由他人照管，與完全沒有安排看管，可能有不同結果。照管人其後疏忽，也不一定代表受保人本身沒有盡普通及適當的謹慎責任。

行李延誤 Baggage Delay

行李延誤保障處理受保人抵達目的地後，因行李交付延誤或誤送而暫時無法使用行李的情況。須符合保單訂明的延誤時限，例如「至少 6 小時」或「超過 6 小時」；兩種措辭的要求不同，6 小時也不是所有保單的統一標準。

保單可在每人限額內，彌償取回行李的費用，或因延誤而購買必需梳洗用品或衣物的費用；另一種安排是在符合延誤時限後支付指定金額。只承保梳洗用品及衣物的條款，不會因其他物品急需使用便自動擴大保障。費用也不一定須在延誤時限屆滿後才支出，須留意保單有否明文要求。

本項保障通常按列明危險承保。應先核對條款是否要求延誤或誤送由公共承運人造成；如涉及酒店等第三者的送遞失誤，不能單憑延誤夠長便認定受保。行李最終由航空公司送回，也不一定證明最初的延誤原因符合條款。

常見除外項目包括沒有航空公司或旅行團營辦商證明的延誤，以及海關或其他執法人員扣留或充公行李所造成的延誤。同一損失若同時落入行李及個人財物與行李延誤兩項保障，相關條款只容許選擇其中一項索償。

個人金錢 Personal Money

個人金錢保障一般就盜竊、搶劫或爆竊造成的金錢損失提供賠償，並設每名受保人的限額。「金錢」的定義可包括現金、鈔票、支票、旅行支票及匯票；不能假定所有具有付款功能的物品都屬受保金錢。

塑膠貨幣可被列為除外項目，包括信用卡及香港常用的八達通卡。部分保單另有擴展，承保旅程中遺失信用卡後遭未經授權使用的金錢損失，或意外遺失旅行證件及旅行票據的補領費用。這些擴展的存在及範圍須另行核對。

常見索償要求包括在金錢損失後 24 小時內報警。遺失旅行支票，還可能須立即通知發行機構的當地分行或代理；只向警方報案未必已符合所有要求。神秘失蹤亦可被排除。

受保原因及保管財物的情況同樣重要。例如，遺留錢包後發現現金不見，不能單憑現金短少便假定已符合盜竊保障；須按證據、承保原因及適用的謹慎保管條款判斷。

損失旅行證件 Loss of Travel Documents

本項保障一般就受保旅程中，在出發地以外因盜竊、搶劫、爆竊或其他受保危險遺失的護照、旅行票據或其他旅行證件，支付補領費用，並可支付安排補領所招致的交通及住宿費用，惟受保障限額約束。

常見條款要求在發現損失後 24 小時內報警，並取得警方報告；這裡的時限起點是「發現損失」，應與個人金錢保障常見的「損失後」要求分清。證件神秘失蹤，以及補領已無須用於完成該旅程的旅行證件或簽證，其費用可被排除。

可賠費用須符合補領保障的範圍。一般證件的正常補領費用獲賠，並不表示為應付個人急用而另外申請加急臨時證件的費用也必然獲賠；額外申請費用須另按條款判斷。

個人責任 Personal Liability

個人責任保障就受保旅程中第三者意外受傷，或第三者財物意外遺失或損毀，而由受保人承擔的法律責任提供彌償，並設賠償限額。事故發生本身不代表受保人必須負法律責任，也不代表受保人自己的財物損失可在本項索償。

保障亦可包括相關法律費用及開支，例如經保險人書面同意而招致的抗辯費用，以及法院判令受保人承擔的訟費。這些費用是在責任限額以外另行支付，還是計入該限額，須按保單措辭判斷。

常見除外責任包括僱主責任或僱員補償；涉及受保人擁有、照管、保管、控制或受託持有財物的責任；因擁有、管有或使用交通工具、槍械或動物而產生的責任；以及對保單所界定的直系親屬所負的責任。「合約責任」除外針對受保人透過協議額外承擔、若無該協議本來不會產生的法律責任。

第三者提出索償時，應依保單要求通知保險人。如條款要求事先取得書面同意，受保人便不應自行承認責任、達成協議或支付和解款項，否則可能影響索償。保險人即使酌情支付通融賠款，也不表示受保人原本有權取得該款項。