退保說明文件 Illustration Documents

相連保單退保說明文件 Linked Policy Illustration Documents

自1997年1月起，獲授權保險人須在主要推銷刊物以外提供退保說明文件，並須就每名準客戶的每項建議投資擬備文件，讓客戶在簽署申請表之前審閱及簽署。證監會《與投資有關的人壽保險計劃守則》及保監局《長期保險保單利益說明指引》（GL28）附件I均訂有相關要求。

文件須列示首5個保單年度各年年末，以及其後每隔5年至到期時的預計退保價值。計算須扣除所有相關費用，亦不得計入酌情花紅、股息、費用回贈等非保證回報。因此，閱讀說明時應看扣除費用後可收取的金額，不能只看假設投資增長。

最低要求包括採用至少兩種回報假設；自2015年1月1日起，預計退保價值及身故賠償須選用兩套範本之一：版本一採用每年0％、3％、6％及9％；版本二採用每年0％、3％及6％。兩者均保留0％假設年度淨回報情景，其餘比率是相應情景的上限，可採用較低比率。這些假設只供說明，既非保證，亦非根據過往表現釐定，實際回報可以不同。[保監局GL28附件I](https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/files/GL28.pdf)

文件旨在說明費用對退保價值的影響，不會更改保單條款。客戶簽署位置之前須清楚列明：只有打算在所選整個供款期繳付保費，才應投資；提早終止可能造成重大損失；客戶確認已閱讀及理解說明，並已收到主要推銷刊物。保險人如修改文件以加入額外資料，須經證監會批准；新增資料須與客戶相關並具價值，不得誤導或削弱最低規定資料的披露。