壽險 Life Insurance
壽險的核心是獲授權保險人按合約承諾，在受保人身故時支付利益。投保人在起保時須具有可保權益，而保險人是否接受投保，須視乎核保決定；願意繳付保費並不代表必定獲承保。
分辨主要種類時，先看甚麼情況會觸發給付。定期壽險只保障指定期間，受保人須在該期間內身故，且身故時保單仍有效，才支付身故利益。儲蓄壽險則在受保人較早身故或生存至指定期滿時支付保額。終身壽險的保障設計為維持終身，其基本保額在身故時支付，並非在某個指定期滿日因受保人仍在生而支付。
萬用壽險結合現金價值累積與可調整的保障安排：保費具靈活性，利益可以調整，開支及費用亦須向投保人披露。它把純保障成本、投資得益及公司開支分項列示予保單持有人，這種安排稱為分項列明。
作為投資工具，壽險可應付不明朗情況及早逝造成的收入損失，一般特點是風險低而收益率亦低。長線投資及為特定用途累積資金的優點，並不適用於定期壽險。繳費會減少目前可動用的現金，短期變現能力及靈活性亦有限；持有保單不等於直接擁有相關資產。[資料依據：保監局《試卷五研習資料手冊》（2023年版），第3.8.1節](https://www.peak.edu.hk/exam/doc/SN_P5_chi_2023.pdf)
年金 Annuity
年金是以整付或一連串保費，換取向年金領取人支付定期款項的安排，給付可維持終身，或依其他議定年期及條件進行。例如，付出港幣1,500,000元，換取每月港幣10,000元、為期20年的給付，名義收款總額為港幣2,400,000元；這個總額並不是年回報率。
即期與延付說明何時開始收款。即期年金通常以整付保費購買，在第一個年金期屆滿後開始給付，該期間可為一個月或六個月。延付年金則在指定時間或年金領取人達到指定年齡時才開始給付；開始時間與給付持續多久，是兩項不同的分類準則。
確定年金只按約定的固定年期給付，即使年金領取人在期間內身故，亦不會因此縮短給付期。保證年金則把指定年期作為最低給付期，不論領取人是否在期間內身故；如領取人活過該年期，給付會繼續至其身故，因此亦稱確定期間終身年金。
年金可為退休人士提供穩定、有保證的定期收入，配合長線資金安排及應付不利財政情況；終身給付有助應付長壽造成收入不足的風險。其限制包括回報低、短期變現能力弱、靈活性有限，以及不擁有相關資產。通脹會削弱定額給付的購買力；只付固定年期的年金，則可能在領取人仍在生時已結束。[資料依據：保監局《試卷五研習資料手冊》（2023年版），第3.8.2節](https://www.peak.edu.hk/exam/doc/SN_P5_chi_2023.pdf)
本節練習
8 題練習 · 進度與全卷練習共用載入題目中…
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