投保手續 Application Procedure
投保書是保險人評估風險的主要依據，一般包括個人資料、投保計劃、受益人及健康資料等部分。投保人及受保人（如非同一人）須親自閱讀及簽署；受保人未成年時，通常由父母或合法監護人處理。
最高誠信原則適用於投保過程：投保人及受保人須如實披露重要事實。即使由中介人代填，簽署人仍須核對內容；中介人不得誘使客戶隱瞞資料，亦不應要求客戶在空白投保書上簽署或代客戶簽名。
中介人一般亦須查核客戶身份及提交中介人報告。保險人其後進行核保，可能要求體格檢查或其他資料，結果可以是按標準條件承保、附加條件或加費承保、延期或拒保。
收據及保單生效 Receipts and Policy Effectiveness
客戶繳付保費後應取得正式收據作為憑證。為減低保費被挪用的風險，支票應以保險人為抬頭，並避免以現金交予中介人。
繳付首期保費並不必然表示保障已經開始。保單何時生效，須視乎保險人是否已接受投保、首期保費是否已繳付，以及投保書或保單列明的其他條件，例如受保人的健康自投保後沒有重大變化。
部分保險人會在收取首期保費時發出條件式收據。「可保性」類別一般規定，只要受保人在指定日期（例如投保日或體檢日）符合保險人的承保標準，保障便由該日開始，即使受保人在批核前身故亦然。「批准」類別則須待保險人批准投保後，保障才開始。實際效果以收據條款為準。
顧客服務方針及標準 Client Service - Policies and Standards
長期保險合約可延續數十年，因此客戶服務不止於銷售。保險人應訂立清晰的服務方針及標準，涵蓋報價、發出保單、處理保單更改、索償及投訴等環節，並以此監察服務表現。
持牌保險中介人須誠實、公平及以應有的謹慎對待客戶，適時提供準確資料，並妥善處理客戶查詢。常見的售後服務包括協助更改地址或受益人、提醒繳費及解釋保單週年資料。
客戶如有投訴，應先獲得清晰的途徑向保險人或中介人反映；個人保單持有人其後亦可考慮向保險投訴局求助。
冷靜期 Cooling-Off Period
《冷靜期指引》（指引29）賦予個人長期保險保單持有人一段冷靜期，讓其在投保後重新考慮。冷靜期為緊接保單交付日，或緊接向保單持有人或其代表發出通知書（告知保單已備妥及冷靜期屆滿日）當日之後的 21 個曆日，以較早者為準。
保單持有人如欲取消保單，須在冷靜期內向保險人發出經簽署的書面通知。一般情況下，保險人須退還已繳保費，無須客戶解釋原因。
投資相連保單的退款可能須按市值調整：如相關投資價值下跌，退款可能低於已繳保費。考試常見陷阱是把冷靜期的起計日誤當作保單生效日或投保日。
轉保 Policy Replacement
轉保是指終止或減少現有保單的保障，並以新保單取代，例如退保後購買另一份保單。轉保本身並不違法，但必須真正符合客戶利益，不能只為賺取新佣金。
中介人應協助客戶比較新舊保單，並清楚解釋可能的不利後果：退保費用及退保價值損失；因年齡增長而令保費上升；須重新核保，甚至可能遭加費或拒保；不可爭議期及自殺條款的期限可能重新起計；原有保障未必包括在新保單內。
投保文件通常會要求客戶聲明是否涉及轉保，並確認已明白相關後果。客戶一般不應在新保單獲批前終止舊保單，以免出現保障空檔。
長期保險保單利益說明 Benefit Illustrations for Long Term Insurance Policies
《長期保險保單利益說明指引》（指引28）旨在讓客戶看清楚所繳保費與未來可能利益之間的關係。利益說明須分開顯示保證及非保證利益，方便客戶判斷哪部分有合約承諾。
分紅及萬用壽險等涉及非保證利益的產品，說明通常按現行假設，並另列較樂觀及較悲觀的情境。這些數字只屬說明，不是預測或承諾，實際結果可能較高或較低。
中介人應使用保險人提供的版本，不得自行修改數字或只挑選有利情境，並須解釋已繳保費總額、退保價值及身故利益等項目。
派發保單紅利 Distributions of Policy Dividends
保單紅利只適用於分紅保單，主要來自保險人的實際死亡率、開支及投資表現優於定價假設而產生的盈餘。保險人按其分紅政策並參考委任精算師的意見釐定紅利。紅利並非保證，過往派發紀錄亦不代表將來表現。
常見的紅利選擇包括：領取現金、留存保險人累積生息、扣減應繳保費，以及購買增額繳清保險。累積紅利的利率一般亦非保證。
部分分紅產品以歸原紅利或終期紅利形式分配盈餘。前者一經宣派通常成為保單利益的一部分；後者一般只在身故、期滿或退保等情況才支付，而且金額可予調整。具體條款以保單為準。
《承保長期保險業務（類別C業務除外）指引》（指引16） Guideline on Underwriting Long Term Insurance Business (Other Than Class C Business) (GL16)
指引16適用於類別C（相連長期保險）以外的長期保險業務，例如分紅、萬用壽險及定期保險。類別C業務則另受《承保類別C業務指引》（指引15）規管，兩者不可混淆。
指引的重點是令保險人公平對待保單持有人，尤其是利益可予調整的保單。保險人應就釐定及調整非保證利益訂立清晰的原則及管治安排，並顧及保單持有人的合理期望。
保險人亦須向公眾提供有關資料，包括分紅理念及實現率。實現率比較實際派發與原先說明的非保證利益，可讓客戶了解過往兌現情況，但並不保證未來結果。
《財務需要分析指引》（指引30） Guideline on Financial Needs Analysis (GL30)
財務需要分析是向客戶提供長期保險建議前的重要步驟，目的是了解客戶的實際需要，從而判斷產品是否合適，而不是單憑佣金或產品賣點作出建議。
分析通常涵蓋客戶的財務目標及保障需要、收入、資產與負債、可負擔的保費水平和供款年期，以及考慮投資相連產品時的風險承受能力。
中介人應按分析結果解釋建議的理據，並妥善記錄。要留意財務需要分析不等同風險承擔能力評估：前者評估整體需要及負擔能力，後者只集中於客戶承受投資風險的程度。
重要資料聲明書——內地人士在港投購人身／壽險保單 Important Facts Statement for Mainland Policyholder
內地人士在港投購人身或人壽保單時，須閱讀及簽署這份重要資料聲明書，以確認明白在香港投保的重要事項。文件應在投保過程中完成，不能在事後才補交了事。
聲明書提醒客戶留意保單屬香港保險合約、須受香港法律規管，並須注意內地有關外匯及跨境資金流動的規定、貨幣風險及保費負擔能力等問題。聲明書不會令這些風險消失，也不代替財務需要分析。
香港持牌保險中介人不得在內地進行未獲准許的保險銷售活動。因此，投保及簽署手續應在香港進行，不得把文件帶到內地讓客戶簽署。
送贈禮品指引（指引25） Guideline on Offering of Gifts (GL25)
指引25關注以禮品推廣保險可能分散客戶注意力，令客戶因贈品而非保單是否合適而作出投保決定。送贈禮品不得削弱適合性評估，也不得取代財務需要分析或產品解釋。
禮品的資格、條款及限制必須清楚、準確，不得誤導客戶；亦應列明例如在冷靜期內取消保單時如何處理禮品。禮品不是保單利益的一部分，不應與保證利益混為一談。
中介人不應以禮品誘使客戶轉保或購買不合適的保單。如涉及向其他人的代理人提供利益，亦須留意《防止賄賂條例》的規定。
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