受益人的角色 The Role of the Beneficiary
受益人是由保單持有人指定、在受保人身故時收取身故賠償的人士。保單持有人、受保人和受益人可以是同一人以外的不同人士，應試時要先分清三者。受益人一般只涉及身故賠償；退保價值和滿期金通常歸保單持有人所有。
可保權益是在投保時，就投保人與受保人之間的關係而作出判斷。受益人本身無須對受保人的生命具有可保權益，因此朋友或親屬都可以獲指定為受益人。
指定受益人的實際好處，是保險人可在收到合資格的索償文件後，把保險金直接付予受益人，款項無須經遺產分配。如沒有指定受益人，而保單持有人同時是受保人，保險金便會撥入其遺產；如保單持有人是另一人而仍然在世，保險金一般付予保單持有人。
第一受益人與後備受益人 Primary and Contingent Beneficiaries
第一受益人（又稱主要受益人）在受保人身故時優先收取保險金。後備受益人只會在所有第一受益人均已不在世，或因其他原因不能領取時，才有權收取。如同時指定多名受益人，保單持有人可訂明各人所佔的比例。
如受益人先於受保人身故，便不能收取保險金，款項亦不會因此撥入該受益人的遺產（保單另有訂明則除外）；權利會按指定次序轉至其他受益人。如再沒有在世的受益人，保險金便按上一節所述付予保單持有人或其遺產。
任何人均不得因其不法行為而得益。受益人如非法殺害受保人，便不能領取保險金，但這不一定令保單本身失效。
可撤銷與不可撤銷受益人 Revocable and Irrevocable Beneficiaries
可撤銷受益人的指定可由保單持有人按保單訂明的程序（通常是向保險人發出書面通知）更改，無須該受益人同意。在受保人身故前，這類受益人只有收取保險金的期望，而沒有既得權利；保單持有人可自行退保、申請保單貸款或轉讓保單。
不可撤銷受益人則享有既得權利。未經其同意，保單持有人不得更改該項指定，亦不得作出會損害其權利的行為，例如退保、申請保單貸款或絕對轉讓保單。繳交保費則不會損害其權利，無須取得同意。
兩者最常見的考點，在於保單持有人是否仍保留對保單的控制權。由於不可撤銷的指定會大幅限制這種控制權，投保前應清楚說明其後果。
香港的法定信託 The Statutory Trust in Hong Kong
根據《已婚者地位條例》（第 182 章）第 13 條，任何人就其本人生命投購保單，並在保單中表明是為其配偶或子女的利益，該保單即以他們為受益對象成立信託。
信託目的尚未完成期間，有關保險金不屬受保人遺產的一部分，亦不用於償還其債務。這對負債人士的家人尤其重要；相反，撥入遺產的保險金一般可用於清償遺產的債務。
但這項保障有例外：如證實投保及繳付保費是意圖欺詐債權人，債權人有權從保險金中取回相等於已繳保費的款額。此外，這項規定只適用於受保人以本人生命投保，並以配偶或子女為對象的情況；僅指定兄弟姊妹、朋友或業務夥伴為受益人，並不會因這項規定而成立信託。
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