人壽保單轉讓的性質 Nature of Assigning a Life Policy
轉讓是指保單持有人（轉讓人）把保單下的權利，例如收取保單利益、退保或申請保單貸款的權利，轉移給另一方（受讓人）。人壽保單本身是有價值的財產權益，因此可以贈與、出售或用作貸款抵押。
除非保單條款另有限制，人壽保單一般可以自由轉讓，無須事先取得保險人同意，這一點與財產保險不同。財產保險的轉讓通常須事先取得保險人同意，因為保險人須視乎投保人的個人情況承保；人壽保險的風險則取決於受保人，不會因保單易手而改變。
可保權益只須在投保時存在，所以受讓人無須對受保人的生命具有可保權益。轉讓亦不會更改受保人，保單仍然以同一人的生命為承保對象。
絕對轉讓與抵押轉讓 Absolute and Collateral Assignment
絕對轉讓是把保單的全部權利永久轉移給受讓人，可以是贈與，也可以是有償出售。受讓人成為新的保單持有人，可自行退保、申請保單貸款及行使保單賦予的其他權利；轉讓人則不再享有這些權利，亦無權單方面取回保單。
抵押轉讓（又稱有條件轉讓）是以保單作為債務的抵押，常見於向銀行借貸。受讓人的權益以尚欠的債務為限：如受保人在還款前身故，受讓人從保單利益中收取尚欠款項，餘額則按保單安排支付予受益人或其他應得的人。
債務清還後，受讓人的權益便告終止，保單權利重歸保單持有人。實務上，通常會辦理重新轉讓（reassignment）並通知保險人，以確保記錄清晰。
形式、通知及優先次序 Formalities, Notice and Priority
轉讓應以書面作出，並由轉讓人簽署。根據《法律修訂及改革（綜合）條例》（第 23 章）下有關法定轉讓的規定，轉讓須為絕對（而非只以押記方式作出）、以書面簽署，並已向保險人發出明確書面通知，受讓人才可以自己的名義直接向保險人追討。未符合這些要求的轉讓，仍可能在衡平法上有效，但受讓人一般須聯同轉讓人一起提出訴訟。
保險人在收到書面通知前，不受轉讓約束。如保險人不知悉轉讓而已按記錄向原保單持有人或受益人付款，一般已解除其付款責任，因此受讓人應盡快發出通知。保險人確認收到通知，只表示已作記錄，並不保證轉讓有效。
如同一份保單先後轉讓給多於一名受讓人，優先次序一般取決於保險人收到通知的先後，而非轉讓的先後。不過，後來的受讓人如在取得權益時已知悉較早的轉讓，便不能憑較早發出通知而取得優先權。
受讓人權利的限制及對受益人的影響 Limits on the Assignee's Rights and Effect on Beneficiaries
受讓人取得的權利不會優於轉讓人原有的權利。保險人可以用原本可對轉讓人提出的抗辯對抗受讓人，例如保單因未披露重要事實而可被撤銷。未償還的保單貸款及利息，同樣可從應付款項中扣除。
轉讓本身不會令保單繼續生效。如保費未有繳付，保單仍可能失效或按不沒收條款處理，因此以保單作抵押的受讓人，通常會要求確保保費按時繳付。
受益人與受讓人並不相同：可撤銷受益人在受保人身故前只有期望，保單持有人一般可在無須其同意下作出轉讓；受讓人的權益在該範圍內優先於可撤銷受益人。不可撤銷受益人則享有既得權利，轉讓一般須取得其同意。如保單是以信託形式為配偶或子女的利益而持有，保單持有人同樣不能隨意處置保單。
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