培訓及發展 Training and Development

培訓與發展的分別及重要性 Training versus Development, and Why They Matter

「培訓」著重令員工掌握現時職位所需的特定知識和技能，例如學習某款新產品的條款或核保程序，目標明確、見效較快。「發展」則較長遠和廣泛，目的是培養員工應付將來更高職責的能力，例如管理才能及領導能力，與公司的接班安排息息相關。

保險是以專業知識及信任為基礎的服務行業，產品複雜、法規眾多。良好的培訓及發展可提升員工及中介人的專業水平和服務質素，減少核保、理賠及銷售上的錯誤和投訴，並有助公司遵守監管要求。

培訓及發展亦有助提高員工士氣和留任率，讓員工看見事業前景，同時確保公司在人員流失或業務擴展時有合適人選接任重要職位。

培訓對象及內容 Who Is Trained, and in What

內部員工：新入職員工一般先接受入職培訓，認識公司的架構、文化、政策及工作守則。其後按部門需要接受技術培訓，例如核保、理賠、精算、會計、資訊科技等專門知識，以及客戶服務、溝通及管理等非技術技能。

保險中介人：保險公司會為其委任的持牌保險代理人提供產品知識、銷售技巧、需要分析及合規方面的培訓，例如如何為客戶作出合適的建議、如何妥善披露資料，以及打擊洗錢等法規要求。保險公司須對其委任的代理人具備適當的監控措施，培訓是其中重要一環，但這並不免除保險公司對其代理人行為所承擔的責任。

培訓方法及專業資格 Training Methods and Professional Qualifications

常見的培訓方法包括：課堂講授、研討會、網上學習、在職培訓（由資深同事在實際工作中指導）、教練及導師計劃，以及工作輪調（讓員工在不同部門工作以擴闊視野）。公司通常會因應培訓目的、對象及成本選擇合適的方法。

保險公司亦鼓勵員工考取專業資格，並可能資助學費或給予考試假期。例子包括英國特許保險學會（Chartered Insurance Institute）頒授的 ACII 及 FCII 資格，以及人壽管理學會（LOMA）頒授的 FLMI 資格。這些資格有助提升個人專業形象，亦可提高整個行業的水平。

監管要求：資格考試及持續專業培訓 Regulatory Requirements: Qualifying Examinations and CPD

在香港，任何人士須先通過相關的保險中介人資格考試（IIQE）試卷，才可向保險業監管局申請成為持牌保險中介人。例如：從事一般保險業務須通過卷一及卷二；從事長期保險業務須通過卷一及卷三；從事投資相連長期保險業務則須另外通過卷五。

取得牌照後，持牌個人保險中介人須遵守保險業監管局《持牌保險中介人持續專業培訓指引》（GL24），在每個評估期（每年 8 月 1 日至翌年 7 月 31 日）完成最少 15 個持續專業培訓時數，其中最少 3 個時數須屬「道德或規例」範疇。

完成持續專業培訓主要是持牌人本身的責任，但保險公司、持牌保險代理機構及持牌保險經紀公司亦應設立制度，監察其轄下人員是否符合要求。未能符合規定，可能令人質疑當事人是否仍屬適當人選，影響其牌照。