管控要員 Key Persons in Control Functions

甚麼是管控要員 What Is a Key Person in a Control Function?

管控要員是指獲授權保險人委任、負責其某項管控職能的個人，通常是該職能的主管。管控職能是保險公司內部用來監察及控制風險的關鍵部分，直接影響公司的穩健程度及保單持有人的利益。

《保險業條例》（第 41 章）經 2015 年修訂後引入這項制度，並在保險業監管局（保監局）於 2017 年接手監管保險人後實施。制度的目的是加強企業管治，確保掌管重要管控工作的人具備所需的能力和操守，從而保障保單持有人。

管控要員制度與董事及控權人的監管要求並不相同：董事及控權人另有規定，而管控要員制度針對的是實際領導個別管控職能的人。

六項管控職能 The Six Control Functions

條例列明的管控職能共有六項。首三項是：（一）風險管理職能：識別、評估及監察公司面對的各類風險；（二）財務管控職能：負責財務匯報、資本及償付能力等財務監控；（三）合規職能：確保公司遵守法例、規例及監管要求。

其餘三項是：（四）內部審計職能：獨立檢查公司的內部監控是否足夠及有效；（五）精算職能：處理準備金評估、定價及其他精算事宜；（六）中介人管理職能：管理公司與保險中介人的往來，例如委任代理人的招聘、培訓、監察及操守。

應試時要留意：核保、理賠、市場推廣及產品銷售等屬業務運作，並不在六項管控職能之列。題目常把這些業務部門混入選項作干擾。

事先批准及適當人選準則 Prior Approval and the Fit and Proper Test

獲授權保險人委任任何人為管控要員前，必須先取得保監局批准。單靠公司董事局通過，或在委任後才通知保監局，都不符合要求。

保監局審批時會考慮該人是否屬適當人選，包括其學歷及專業資格、相關經驗、能否有效率地、誠實地及公平地履行職務，以及其品格、誠信、信譽及財政穩健程度等。過往的刑事定罪、紀律處分或破產紀錄都是相關因素。

保監局可以批准、附加條件批准或拒絕申請。獲批准後，若該人其後不再屬適當人選，保監局可撤回批准。對保監局這類決定不滿的人士，可向保險事務上訴審裁處申請覆核。

管控要員的角色與獨立性 Role and Independence of Key Persons

管控要員負責確保所屬職能有足夠的資源、權限及資訊去有效運作，並在需要時向高級管理層及董事局匯報問題。保險人仍須對整體管治負最終責任，委任管控要員並不免除董事局的責任。

管控職能應有適當的獨立性，特別是內部審計職能，應獨立於其所審查的業務部門。若同一人兼任多項管控職能，保險人須確保不會產生利益衝突，而每項職能的委任仍須經保監局批准。