代理法 The Law of Agency

定義 Definition

「代理」是指一方（代理人）獲另一方（委託人）授權，代表委託人行事，令委託人與第三者之間產生、更改或終止法律關係。代理人在權限範圍內代為訂立的合約，是委託人與第三者之間的合約。代理人本身一般不是合約的一方，亦不會因該合約而承擔個人責任。

保險公司是法人，只能透過董事、僱員及中介人行事，因此代理法是保險業運作的基礎。在香港，持牌保險代理人（包括持牌個人保險代理、持牌保險代理機構及持牌業務代表（代理人））代表委任他們的保險人；持牌保險經紀則代表保單持有人或準保單持有人。

分清中介人代表哪一方十分重要，因為這決定了誰須為中介人的作為負責，以及中介人得悉的資料會被視為誰已知悉。經紀一般代表客戶，但在個別事務上（例如獲保險人授予承保權限時），可能以保險人代理人的身分行事。

代理關係如何產生 How Agency Arises

協議：這是最常見的方式。委託人與代理人可以明示同意（口頭或書面，例如保險人與代理人簽訂的代理協議），代理關係亦可從雙方的行為或關係中默示產生。

追認：代理人在未獲授權或超越權限的情況下以委託人名義行事，委託人其後可以追認該行為。追認的效果追溯至行事之時，猶如代理人一開始已獲授權。一般須符合以下條件：代理人行事時已表明代表該委託人；委託人在行事時已經存在（例如公司已註冊成立）並具訂約能力；委託人追認時充分知悉有關重要事實；委託人在合理時間內追認整項行為，不能只揀選有利的部分。追認可以透過言詞或行為作出，一般無須書面。

水險有一項例外：以善意代他人訂立的水險合約，即使該人已知悉損失發生，仍可追認。非水險一般不容許在知悉損失後才以追認取得保障。

因必要而產生的代理：在緊急情況下，即使沒有明確授權，法律亦可能視某人為另一人的代理人。條件一般包括：出現真正的緊急情況，須立即行動以保護委託人的財產或利益；無法及時聯絡委託人取得指示；行事者以善意並為委託人的利益合理行事。典型例子是船長在航程中為免易腐貨物變壞而將其出售。

代理人的權限 Authority of Agents

明示權限：委託人以口頭或書面明確授予的權限，例如代理協議訂明代理人可招攬某類保險、代收保費或簽發暫保單。

默示權限：為執行明示權限而合理附帶需要的權限，以及按行業慣例該類代理人通常具有的權限。委託人可以明示限制默示權限，但若第三者不知悉有關限制，便可能涉及表面權限。

表面權限：委託人以言詞或行為令第三者合理相信代理人有權作出某項行為，而第三者據此善意行事，委託人便不能否認代理人的權限，須受該行為約束，即使內部已收回或限制有關權限。代理人越權行事，須向委託人負責；若委託人最終不受約束，代理人亦可能因違反權限保證而須向第三者負責。

知悉的歸屬：代理人在代理範圍內得悉的資料，一般視作委託人已知悉。因此，投保人向保險人的代理人披露的事實，一般被視為已向保險人披露；但向代表投保人的經紀披露，不等同已向保險人披露。

代理人對委託人的責任 Duties Owed by Agent to Principal

服從及親自履行：代理人須依照委託人合法、合理的指示行事，不得越權。代理關係建基於信任，因此代理人一般須親自履行職責，不得未經授權把工作轉授他人。例外情況包括委託人明示或默示同意、純屬事務性的工作（例如郵寄文件），或行業慣例容許轉授。

應有的謹慎及技能：代理人須以具備有關專業的合理稱職人士應有的謹慎和技能行事。例如經紀未有按客戶指示安排保障，令客戶在損失發生時沒有保障，便可能須賠償客戶的損失。

誠信：代理人不得令自身利益與委託人的利益衝突，不得收取秘密利潤或賄賂；須向委託人披露所有相關資料，為委託人的資料保密，並妥善保存紀錄、交代代收的款項，不得把委託人的款項與自己的金錢混同。

違反誠信責任時，委託人可向代理人追討秘密利潤、拒付該交易的佣金、終止代理關係並索取損害賠償，而無須證明自己因此蒙受損失。代理人未經委託人許可，就委託人的事務索取或接受利益，亦可能觸犯《防止賄賂條例》（第 201 章）第 9 條。

委託人對代理人的責任 Duties Owed by Principal to Agent

酬金：委託人須按協議支付佣金或其他報酬。代理人只可在協議訂明的條件達成時取得佣金；若代理人在該交易中違反誠信責任，便可能喪失佣金。

彌償：代理人在授權範圍內合理執行職務而招致的開支、損失或法律責任，委託人須予彌償。若代理人越權、行事疏忽或從事違法行為，委託人一般無須彌償。

留置權：在委託人付清應付款項之前，代理人一般有權留置其合法管有、屬於委託人的貨物或文件，以保障自己的權益。

終止代理關係 Termination of Agency

雙方行為：雙方同意終止；代理任務已完成；約定期限屆滿；委託人撤回授權或代理人放棄代理。即使一方可以單方面終止代理關係，若違反協議（例如未有給予協議規定的通知期），仍可能須作出賠償。

法律的運作：委託人或代理人死亡、喪失精神行為能力或破產（尤其是委託人破產），代理關係會自動終止。若履行變得不可能（例如有關標的已被毀）或違法，代理關係亦會因受挫而終止。

例外：若代理權與代理人自身的利益相連（例如為保障代理人的債權而授權），一般不可由委託人單方面撤回。

對第三者的影響：代理關係終止後，曾與代理人交易的第三者若未獲通知，代理人仍可能具有表面權限，委託人仍可能受約束。在香港，持牌保險代理人只可代表委任他們的保險人進行受規管活動；委任一旦終止，代理人便不可再代表該保險人行事，保險人亦應通知相關客戶。