釐定保費和核保 Rating and Underwriting

釐定保費的基本因素 Basic Rating Factors

釐定保費是決定保險人就保障收取多少保費的過程。旅遊保險通常以最長保障期及地域限制作為釐定基礎：前者關乎保單最長提供多久的保障，後者關乎保障適用的地域範圍。比較報價時，應先核對這兩項資料。

家庭保障及計劃差異 Family Cover and Plan Differences

受保的人數亦影響保費。與只保障本人相比，保障本人及一名或以上家人的保費會較高；不能因為家人列於同一份保單，便假設保費維持不變。

同一保險人可提供不同保障水平的計劃。各計劃的保障額及彌償限額不同，便會適用不同的保費表，因此比較保費時也須比較所購買的保障。

單次旅程與全年保單的核保 Underwriting Single-Trip and Annual Policies

按本節所述的做法，單次旅程風險不作個別核保。例如，保險人不會像核保獨立醫療保險風險那樣，查問擬受保人的病歷。旅遊保險的核保工作實際上主要限於全年保單的投保申請。

這解釋了旅遊保險投保書為何通常較簡單：表格主要問及受保旅程的識別資料、擬受保人的年齡等，而不逐項詢問病歷等重要事實。表格的問題較少，並不代表投保人只須披露被問及的資料。

主動披露重要事實 Active Disclosure of Material Facts

投保人有法律責任主動披露所有重要事實。某項事實即使沒有在投保書中被問及，只要它屬重要事實，仍須向保險人披露；只填妥表格上的問題，未必已履行披露責任。

例如，某項病歷資料屬重要事實時，投保人不能以表格沒有病歷問題為理由而不披露。沒有披露重要事實，會使保險人有權撤銷合約；這是保險人可行使的權利，並非合約自動無效。